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招商引资葛毅明135246785152年前 (2024-09-24)闵行产业信息44

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　　2010年4月，BLST贸易公司向我行申请1000万元流动资金贷款，用于原材料采购等日常营运。我行在受到这一申请后，赴实地进行了贷前尽职调查，向借款人收集了贷款所需材料，了解到借款人1999年3月成立于上海市保税区，是美国BLST公司在中国投资的全资子公司，主营业务是进口墙纸并在国内市场销售（其销售的墙纸全部由总公司位于美国、英国等地工厂生产），公司在外高桥保税区有650平米的中转仓库，在闵行租有5000平方米的全国配送中心仓库及1000平米的办公区域，年墙纸吞吐量达56万卷，并在北京设有办事处，公司员工100多人，产品销售覆盖全国所有百安居和家得宝卖场，在全国所有大、中城市都设立授权代理机构，拥有各类经销商600多个。2009年经海关统计，公司的墙纸进口量为中国口岸头部名。

　　企业近两年销售较稳定，增长幅度不大，2008年销售收入1.3亿，2009年销售收入1.4亿。毛利润保持在45%左右，净利润在26%左右。截止2010年3月，企业总资产6742万元，总负债2165万元，资产负债率32%，且近两年资产负债率呈下降趋势，长期偿债能力较强。企业流动比率、速动比率分别是3.02、1.23，流动性较好，有一定短期偿债能力。

　　综上，企业各项财务指标良好，财务制度较规范，对账单现金流入大于报表收入，且金额分散，流入量稳定，持续盈利。企业整体经营规模和盈利能力较好，现金流较充沛。头部还款来源较有保障。

　　除了了解企业的背景及经营情况外，我行还对其资金的用途及授信合理安全性进行了分析。借款人总公司由于今年将加大对中国市场的投入，准备在苏州工业园区建立生产基地，总投入3000万美金。因此对借款人的货款账期将缩短到2个月左右（原为3个月），流动资金需求增加，另外公司今年销售收入预期增长15%左右，达到1.6亿（一季度通常由于春节等因素为销售淡季，销售收入3125万元）。根据流动资金贷款管理暂行办法测算企业借款需求额度为848万元，加上今年总公司要求应付帐款帐期缩短，因此申请1000万元的授信额度。

　　企业销售渠道稳定，经营正常，现金流较稳定，还款来源主要是销售回笼。企业2009年主营业务收入为14030万元，经过测算，近3个月的银行账户累计收款为5107亿元，一年约有2亿元，现金流入较充沛。头部还款来源有保障。

　　第二还款来源为SSGJ公司担保，截至2010年3月该公司资产总额为476万，负债总额为266万，资产负债率为56%，基本无担保能力。

　　补充说明：我中心与上海市综合保税区管理委员会签订了上海市综合保税区财政补贴项下授信业务双方合作协议，其中规定，由财政专项拨款作为风险补偿资金的合作模式，根据银行审批的单个项目授信总量逐笔缴存20%保证金在我中心指定开立的保证金帐户，用于企业借款出现逾期后向我中心代偿，保证金帐户余额不低于人民币1000万元。

　　申请主体作为该协议签属后我中心推荐的头部家符合准入标准的企业，待该企业授信项目审批通过后，我中心将向管委会出具同意推荐意向书，一旦出现偿付无力，将由财政专项拨款偿付到期本金及利息总额的20%。

　　在上述情况基础上，我行撰写了真实、完整的书面调查报告。

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